《富爸爸窮爸爸》 重點筆記

成功必要的管理特質#

  1. 現金流管理 💵
  2. 系統管理 (你本人、時間及家庭) 🕒🏠

  3. 對人員的管理 👥

     

必學的專業技能#

1. 銷售 💼

  • 個人成功的基礎技能 🌟
  • 涉及與他人的交往，包括：顧客 🛍️、員工 👔、老闆 👨‍💼、配偶 ❤️

2. 市場營銷 📈

交際能力的關鍵性#

  • 對於個人成功至關重要 🌟
  • 包括：書面表達 ✍️、口頭表達 🗣️、談判能力 🤝

 

開創自己事業，必備的3種管理技能#

  1. 現金流量管理 💰
  2. 人事管理 👥

  3. 個人時間管理 ⏳

     

財務 IQ#

1. 會計

  • 財務知識或理解數字的能力。 📈
  • 對建立個人事業帝國至關重要。 🏰
  • 管理資金越多，越需精確，以避免崩潰。 🚫
  • 屬左腦處理，注重細節。 🧠
  • 幫助讀懂財務趨勢。 🔍

2. 投資

  • 「錢滾錢」的科學。 💸
  • 涉及策略與方案制定。 📋
  • 屬右腦處理，強調創造力。 🎨

3. 瞭解市場

  • 供給與需求的科學。 ⚖️
  • 市場「技術面」受情感驅動。 ❤️
  • 市場「基本面」反映投資的經濟意義。 💼
  • 投資價值最終取決於當前市場狀況。 📉

4. 法律

  • 結合會計、投資與市場技能可實現爆炸性成長。 🚀
  • 熟悉稅收優惠和公司法律能加速致富。 💰
  • 比雇員或小業主更快累積財富。 ⏩

  • 長期看，財富差距顯著（「走」與「飛」的差別）。 🕊️✨

     

觀念1：只儲蓄是錯誤的方法#

😢 窮爸爸：「存錢儲蓄是聰明的作法。」

😄 富爸爸：「存錢儲蓄的人都是輸家。」

 

💰錢存越多，政府鈔票也印越多？該怎麼應對？#

為什麼拼了命地存錢，卻只會讓你越來越窮？- Robert Kiyosaki 羅伯特清崎（中英字幕）

 

🏆金本位制崩壞與美元地位#

金本位制是什麼？

一個國家需要有多少黃金，才可以印出相對應數量的紙鈔。

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美元地位#

  • 二戰後，美國作為戰勝國，與其他44個國家代表簽署了《Bretton Woods Agreement》，美金因此與黃金掛鉤，以美金作為黃金的計價單位，鞏固美金的地位。

  • 各國習慣以美金作為結算，也以美金作為外匯存底，但在1971年美國總統尼克森廢除了金本位制。所以，美國可以不顧黃金儲量，任意發行美金鈔票。

     

💸 聯準會印鈔行動：你的金錢購買力降低#

  • 美國在1973年及1975年分別與盟友沙烏地阿拉伯與石油輸出國組織(OPEC)簽署了協議，認定石油以美元作為結算，這個舉動就更加強了美金的地位。
  • 由於美金已與黃金、石油掛鉤，各國也以美金作為外匯儲備下，各國也不得不承認美金強大的地位，因此美國便可以無本生利的印刷更多美金。
  • 而聯準會在不斷印鈔救市的狀況下，這也使得美金的實際購買力下降，造成所謂的通貨膨脹，也因為通貨膨脹你才開始覺得東西越賣越貴!!
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觀念2：ESBI象限#

ESBI分別代表為員工(Employee)、自僱者(Self-Employed)、企業家(Business Owner)、 投資人(Investor)。

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E象限：員工 Employee#

「You have a job / 你有一份工作」

特徵：用大量時間與勞力，換取每月固定薪資。

S象限：自雇者 Self-Employed#

「You own a job / 你擁有自己的工作」

特徵：需要大量時間與勞力換取酬勞，但是單位酬勞通常會比較高。

B象限: 企業家 Business Owner#

「You own a system, that works for you / 你擁有一個團隊或系統替你工作」

特徵：傾向用金錢購買員工的時間，替他工作賺錢。

I象限：投資人 Investor#

「Money works for you / 金錢替你工作」

特徵：讓金錢替自己工作賺更多錢。

項目人口財富
員工 Employee +
自僱者 Self-Employed		90%
(用時間換金錢)		10%
(主動收入)
企業家 Business Owner +
投資人 Investor		10%
(用錢買走別人的時間)		90%
(被動收入)

 

觀念3：不同階級的金錢流向#

❗7個重要的理財詞彙

  1. 收入：
    • 透過合法可以讓你賺到金錢的行為就是收入。
    • ex: 收別人的租金、上班得到的薪資所得。
  2. 支出：
    • 從身上把錢交出去的行為就是支出。
    • ex: 花錢買食物、花錢繳費。
  3. 資產：
    • 無論是否花時間上班工作，都會源源不絕幫你把現金放進口袋的事物就是資產。
    • ex: 租出去的房子、自動販賣機、收費停車場。
  4. 負債：
    • 任何時間會從自己身上，不斷把現金繳交給別人的事物稱為負債。
    • ex: 房貸、車貸、信用卡貸款。
  5. 現金流(現金+流向)：
    • 顧名思義這是現金流動的方向。
    • 透過任何收入使金錢流入我們的口袋稱為「正的現金流」；
    • 相反，如果透過任何支出把現金從我們口袋中拿走稱為「負的現金流」。
  6. 損益表：
    • 由「收入+支出」所組成，在這裡是評估個人的金錢損益。

  7. 資產負債表：

    • 由「資產+負債」所組成，在這裡指控制金錢流向的事物。

     

💰為什麼現金流很重要呢?#

現金流正是區分窮人、中產階級、富人的最好依據。

  1. 窮人：
    • 通常只有一般工作的每月薪資收入，以及基本的食物、租金等支出費用。
  2. 中產階級：
    • 比窮人多了一項負債欄位，他們多了像是房貸、車貸之類的負債，不斷把現金從口袋流失。
  3. 富人：
    • 專注於會帶給自己正向現金流的「資產」，而像是股票、債券、房地產這類的資產，會源源不絕地帶他們非常多現金，即使他們不用工作，也會有非常多收入。

窮人與中產階級不斷的把自己的金錢流向給富人當作被動收入。窮人與中產階級的錢永遠不會變多。

富人不斷從窮人與中產階級得到越來越多的錢，資產帶來「正的現金流」。

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觀念4：自有住宅是個的負債？#

😢 窮爸爸：「我的自有住宅算是一項資產。」

😄 富爸爸：「我的自有住宅算是一種負債。」

【舉例】下面的情境你會更加了解誰比較富有?

  1. 窮爸爸狀況：擁有市值NT$2,500萬的自有住宅，但有NT$2,000萬的貸款，每個月需要繳交NT$5萬的房貸。
  2. 富爸爸狀況：擁有市值僅NT$100萬的鐵皮屋，租給他人居住，但每個月持續會有NT$2萬的租金收入，進入口袋。

雖然，表面上窮爸爸看似有非常高價值的房屋在手中，這時許多窮人會誤以為窮爸爸比富爸爸有錢。

自有住宅通常都含有房貸，房貸每個月持續將錢從我們口袋拿走，會造成「負的現金流」，就知道會是一種負債。

從現金流來看，真正有錢人的是富爸爸，即使擁有的一間破舊的鐵皮屋，只要是能把錢放入口袋中的東西就是資產!

觀念5：真正的財商教育#

😢 窮爸爸：「去找份工作。」

😄 富爸爸：「千萬不要為錢工作。」

（2019）富爸爸 - 為什麼有些人還是擺脫不了窮人的思維 ► 值得一看 - Robert Kiyosaki 羅伯特.清崎（中英字幕）

一般工作收入是最糟糕的收入#

3種不同種類的收入有哪些?

  1. 一般收入 (勞力換取的每月薪資)
  2. 投資組合收入 (股票資本利得)

  3. 被動收入 (房租)

     

富爸爸的學習圓錐#

兩周後大概還會記得____%學習的方法自然而然的投入程度
記得90%，自己所說過的話、以及動手做過的事情1. 實際操作 (玩真的)
2. 模擬真實的體驗
3. 從事戲劇化的演講		很主動的
(富爸爸都這麼做)
記得70%，自己所說過的話1. 發表談話
2. 參與討論		稍微主動的
記得50%，自己所聽到的和看到的事情1. 觀看他人實地演練操作
2. 目睹別人的示範
3. 目睹展覽中，別人的示範
4. 看動態有片		稍微被動的
記得30%，自己所看到的看靜態圖畫有點被動的
記得20%，自己所聽到的聆聽別人所說的話被動的
記得10%，自己所閱覽的閱讀非常被動的
(窮爸爸卻這麼做)