1.8 宏觀經濟概念1－銀行如何憑空創造錢

🎥 影片總結#

這課解釋了部分準備金制度 (Fractional Reserve System)。現代銀行的運作並非只是單純地保管現金，而是透過「存款與貸款」的循環，在實體紙幣之外，於數位帳戶中創造出更多的貨幣供應。理解這個機制，是掌握通貨膨脹、資產泡沫以及總體經濟環境變化的基礎。

 

📝 重點筆記：銀行如何「創造」金錢#

1. 貨幣的兩種形式

• 實體貨幣： 由中央銀行印製的紙幣與硬幣。
• 帳面貨幣（信用）： 由商業銀行透過貸款過程創造出來的數位數字，這佔了現代社會貨幣供應的絕大部分。

2. 部分準備金制度 (Fractional Reserve System)

• 運作邏輯： 當你存入 100 元到銀行，銀行不需要把 100 元全部留在保險庫。
• 法定準備金： 銀行只需留下一定比例（例如 10%）作為準備金，其餘的 90 元可以借給別人。
• 創造過程： 1. 你存入 $100。 2. 銀行借出 $90 給小明。 3. 小明用這 $90 消費，商家收到後又存回銀行。 4. 銀行再將這 $90 的 90%（即 $81）借給下一個人。
  • 結果： 雖然初始只有 $100 實體錢，但銀行帳戶中顯示的總存款卻變成了 $100 + $90 + $81 + ...，這就是所謂的「憑空創造」。

3. 貨幣乘數效應 (Money Multiplier)

• 準備金比例越低，銀行能創造出的貨幣就越多。
• 當市場信心十足、貸款活躍時，社會上的貨幣供應量會快速增加，這通常會帶動資產價格（如股票、樓市）上升。