5.2 執行財富自由的 5 大原則

• 4% 經驗法則：投資資產每年提領 4% 作為開銷，預期可用一輩子。 

• 計算法則：退休金 = 每年開銷 × 25 倍。 

例如：每月花 4 萬，一年 48 萬，退休金需 1,200 萬） 

• 注意事項：醫療、教育等「非固定支出」要另外設立專戶存錢。

• 養成記帳習慣：使用手機 App 或行動支付收據，每天隨手記錄。 

• 分類支出：清楚區分「固定支出」與「非固定支出」，精準估算退休金需求。

• 追求真正的幸福：列出最能帶來快樂的事，減少不必要開銷。 

• 削減大筆支出：聚焦「房屋、交通、食物」三大項，省錢同時提升生活品質。

• 拓展工作收入：投資早期，提高本金比追求高報酬率更重要。 

• 多元能力變現：兼差、家教、寫部落格、開線上課程、出書等，創造被動收入。

• 善用理財工具：股市、基金、ETF 等，其中 ETF 費用低、透明度高，深受年輕人喜愛。 

• 2025 新制：金管會開放主動式 ETF 與被動式多資產 ETF，資產配置更靈活。 

• 深入研究：選擇熟悉或感興趣的產業，及早開始享受複利效果。