投資與理財
3.9 被動收入投資組合 Henry例子
💰 11月被動收入總結：$47,464 港幣#
Henry 展示了一個多元化的投資組合，總市值約為 $9,186,394，旨在平衡風險的同時獲取穩定現金流。
📊 資產配置與派息細目表#
| 資產類別 | 代表代號/名稱 | 持有量 (約) | 派息金額 (HKD) | 佔當月派息比率 |
|---|---|---|---|---|
| 美股大盤 ETF | QQQ | 772 股 | ~$2,109 | 4.4% |
| Covered Call ETF | 3416, 3419 | 17.8萬股 | ~$24,500 | 51.6% |
| 港股高息 ETF | 3110, 3190 | 8.5萬股 | ~$15,580 | 32.8% |
| 債券/貨幣基金 | Syfe 收息寶、博時 | -- | ~$4,253 | 9.0% |
| 定期存款 | Syfe 定期 | -- | ~$1,022 | 2.2% |
📝 重點分析與策略#
1. 核心與衛星策略 (Core & Satellite) 🛰️
- 核心 (Core)：持有 VOO (S&P 500) 和 QQQ。雖然當月派息佔比不高，但這是為了長期的資產增值（股價上升）。
- 衛星 (Satellite)：利用 Covered Call ETF (如 3416)。這類產品派息極高（佔總收入超過一半），是提供每月現金流的主要引擎。
2. 派息頻率的重要性 📅
- 組合中包含了「月月派息」的工具（如 Covered Call ETF 和貨幣基金），確保每個月都有現金進入戶口。
- 貨幣基金 (Money Market Fund)：作為現金緩衝，在等待買入時機時也能賺取約 4-5% 的年化回報。
3. 風險分散 🛡️
- 地域分散：涵蓋美股、港股及環球債券。
- 工具分散：結合了高風險（股票型 ETF）、中風險（Covered Call）及低風險（貨幣基金、定存）。
| 代號 / 名稱 | 資產類別 | 持股量 | 市價 | 市值 | 派息額 | 當月應佔派息比率 | 當月應佔派息 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| VOO | 美股大盤 ETF | 600.39 | $618.85 | $2,886,938.61 | $1.22 | 33.33% | $1,893.99 |
| QQQ | 美股大盤 ETF | 171.61 | $611.36 | $815,208.08 | $0.49 | 33.33% | $215.91 |
| 3416 | Covered Call ETF | 154,000.00 | $10.82 | $1,666,280.00 | $0.14 | 100.00% | $21,560.00 |
| 3419 | Covered Call ETF | 24,500.00 | $10.94 | $268,030.00 | $0.12 | 100.00% | $2,940.00 |
| 3110 | 港股高息 ETF | 42,000.00 | $31.28 | $1,313,760.00 | $1.60 | 16.67% | $11,200.00 |
| 3190 | 港股高息 ETF | 43,800.00 | $17.20 | $753,360.00 | $0.30 | 33.33% | $4,380.00 |
| Syfe 收息寶 | 債券基金 | 0.00 | $0.00 | $558,628.08 | $3,055.90 | - | $3,055.90 |
| 博時美元貨幣基金 | 貨幣基金 | 0.00 | $0.00 | $221,120.95 | $881.52 | - | $881.52 |
| 博時港元貨幣基金 | 貨幣基金 | 0.00 | $0.00 | $100,165.93 | $165.95 | - | $165.95 |
| 華夏精選貨幣基金 | 貨幣基金 | 0.00 | $0.00 | $49,322.91 | $149.30 | - | $149.30 |
| Syfe 定存 | 定期存款投資 | 0.00 | $0.00 | $553,580.04 | $1,022.07 | - | $1,022.07 |
| 總計 | — | — | — | $9,186,394.60 | — | — | $47,464.64 |